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Baltic Terra — LV0000109122
DE
Debitum Prêt entreprise Financé
Ce projet est clôturé. L'analyse ci-dessous reflète les informations disponibles au moment de la souscription et n'a pas été mise à jour.

Baltic Terra — LV0000109122

Acceptable
54
score / 100
Rendement
13.25%/an
Durée
30 mois
Ticket min.
—
Montant levé
200 k€
Investir →
À propos

Investissement dans une note fractionnée représentant un pool de prêts aux entreprises originés par Baltic Terra (Lettonie). La plateforme Debitum agit comme marketplace P2P régulée en Lettonie. Montant levé : 200 000 €, durée 30 mois, taux 13,25% p.a., notation interne A.

Plateforme · 17.0/25
A1 · Statut réglementaire 5.0/8
  • Licence d'investissement FCMC (Lettonie) obtenue en septembre 2021
  • Régulateur EU reconnu, mais licence investissement ≠ passeport ECSP explicite
  • Équivalent UE reconnu → 5 pts
A2 · Track Record 5.0/6bon
  • Défaut 0% → 6/6
  • Retard >90j 0% → 6/6
  • Rendement réel vs annoncé non communiqué → 0/6
  • A2 = (6×0.5)+(6×0.3)+(0×0.2) = 4.8, arrondi à 5
  • Caveat : statistiques portent sur ABS, pas prêts sous-jacents
A3 · Rigueur de sélection 2.0/4

Transition vers modèle ABS implique un processus de sélection structuré (licencié FCMC), mais taux de sélection non publié et processus peu détaillé publiquement → 2 pts

A4 · Santé financière 3.0/4bon
  • Plateforme indépendante opérationnelle depuis >3 ans (2021+), active en 2026, aucun signal de détresse plateforme identifié
  • Pas d'actionnaire institutionnel connu → 3 pts
A5 · Protection investisseurs 2.0/3
  • Protection investisseurs 20 000€ prévue par loi lettone (1 pt réglementaire)
  • Licence FCMC implique plan de continuité (1 pt)
  • Marché secondaire ou escrow ségrégué non confirmé → 0 pt troisième critère
Projet · 37.0/75
B1 · Instrument & Structure 6.0/10
B1.1: 2/5 — Note ABS/pool, instrument hybride structuré complexe
B1.2: 2/3 — Emprunt via plateforme lettone, droit UE local reconnu
B1.3: 1/2 — Obligation non sécurisée, pas de dette senior connue, rang de fait
B2 · Opérateur & Track record 6.0/15faible
B2.1: 2/4 — Originator Baltic Terra nommé, dirigeants non identifiés
B2.2: 2/5 — Profil NBFI non détaillé, historique crédit absent
B2.3: 1/3 — Présence Debitum, historique remboursement non confirmé
B2.4: 1/3 — Aucune procédure connue, bilan non vérifiable
B3 · Garanties & Sûretés 7.0/15faible
B3.1: 5/9 — Pool de prêts sous-jacents comme collatéral implicite; caution solidaire supposée
B3.2: 0/4 — Solidité financière Baltic Terra non documentée
B3.3: 2/2 — NBFI agréé FCMC actif >2 ans : partenaire institutionnel qualifié
B4 · Structure financière 5.0/15faible
B4.1: 3/5 — taux de couverture de la dette estimé 1.5–2.0 sur base marché letton en croissance
B4.2: 0/4 — Apport fonds propres originator non documenté
B4.3: 1/4 — Aucun stress test, Loan-to-Value (ratio prêt/valeur actif) non calculable
B4.4: 1/2 — Marge non communiquée, marché favorable
B5 · Pré-commercialisation 6.0/10
  • Pool prêts PME lettones actif, marché en forte croissance (+18,6% 2025)
  • Diversification supposée non documentée
  • Rating Debitum A attesté, secteur NBFIs en expansion
B6 · Permis & Maturité 5.0/5✓ max
  • Baltic Terra NBFI agréé FCMC, activité établie >2 ans, structure légale opérationnelle
  • Tous documents légaux supposés en ordre per agrément régulateur
B7 · Marché & Localisation 2.0/3
  • Marché SME letton en forte croissance (+18,6% prêts entreprises 2025)
  • Credit-to-GDP 29% indique potentiel élevé
  • Ralentissement GDP prévu 1,4% en 2026 et risque stagflation tempèrent
Points forts
✓Marché SME letton en forte croissance, prêts entreprises +18,6% en 2025.
✓Rating Debitum A, taux 13,25%/an dans la norme SME-NBFI.
✓Baltic Terra NBFI agréé FCMC — qualité institutionnelle reconnue.
✓Plateforme Debitum sans défaut ni retard documentés à ce jour.
✓Credit-to-GDP letton très bas (29%) : fort potentiel de croissance marché.
Risques identifiés
!Profil Baltic Terra (dirigeants, bilans, gearing) non documenté dans le dossier.
!Garanties sous-jacentes du pool de prêts non détaillées — opacité structurelle.
!Ralentissement GDP letton prévu 1,4% en 2026, risque stagflationnaire identifié.
!Instrument ABS : investisseur exposé à l'originator, pas aux prêts directs.
!Durée 30 mois sans marché secondaire confirmé sur Debitum.
Fiche projet
Score card — Baltic Terra — LV0000109122
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