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Baltic Terra — LV0000113215
DE
Debitum Prêt entreprise Financé
Ce projet est clôturé. L'analyse ci-dessous reflète les informations disponibles au moment de la souscription et n'a pas été mise à jour.

Baltic Terra — LV0000113215

Fragile
41
score / 100
Rendement
14.5%/an
Durée
31 mois
Ticket min.
—
Montant levé
200 k€
Investir →
À propos

Investissement dans un pool de prêts aux entreprises originé par Baltic Terra, opérateur letton. La note fractionnaire est émise sur la plateforme Debitum (marché P2P régulé en Lettonie). Durée approximative de 31 mois, taux de 14,5%/an, montant de 200 000 €.

Plateforme · 17.0/25
A1 · Statut réglementaire 5.0/8
  • Licence d'investissement FCMC (Lettonie) obtenue en septembre 2021
  • Régulateur EU reconnu, mais licence investissement ≠ passeport ECSP explicite
  • Équivalent UE reconnu → 5 pts
A2 · Track Record 5.0/6bon
  • Défaut 0% → 6/6
  • Retard >90j 0% → 6/6
  • Rendement réel vs annoncé non communiqué → 0/6
  • A2 = (6×0.5)+(6×0.3)+(0×0.2) = 4.8, arrondi à 5
  • Caveat : statistiques portent sur ABS, pas prêts sous-jacents
A3 · Rigueur de sélection 2.0/4

Transition vers modèle ABS implique un processus de sélection structuré (licencié FCMC), mais taux de sélection non publié et processus peu détaillé publiquement → 2 pts

A4 · Santé financière 3.0/4bon
  • Plateforme indépendante opérationnelle depuis >3 ans (2021+), active en 2026, aucun signal de détresse plateforme identifié
  • Pas d'actionnaire institutionnel connu → 3 pts
A5 · Protection investisseurs 2.0/3
  • Protection investisseurs 20 000€ prévue par loi lettone (1 pt réglementaire)
  • Licence FCMC implique plan de continuité (1 pt)
  • Marché secondaire ou escrow ségrégué non confirmé → 0 pt troisième critère
Projet · 24.0/75 (29.0 brut, red flags −5)
B1 · Instrument & Structure 6.0/10
B1.1: 5/5 — Obligation simple taux fixe, droit letton UE reconnu
B1.2: 1/3 — Emprunt direct originateur, droit letton mais peu documenté
B1.3: 0/2 — Structure pool ABS, subordination non documentée, dette senior inconnue
B2 · Opérateur & Track record 4.0/15faible
B2.1: 1/4 — Entité Baltic Terra nommée, aucun dirigeant identifié
B2.2: 2/5 — Activité de prêt PME en Lettonie, historique insuffisant
B2.3: 0/3 — Aucun historique sur Debitum documenté
B2.4: 1/3 — Aucune procédure identifiée mais bilan indisponible
B3 · Garanties & Sûretés 4.0/15faible
B3.1: 2/9 — Pool de prêts sous-jacents sans garantie réelle identifiée sur le dossier
B3.2: 0/4 — Solidité garant non évaluable, aucune donnée bilan disponible
B3.3: 2/2 — Originateur NBFI agréé FCMC, actif >2 ans
B4 · Structure financière 5.0/15faible
B4.1: 2/5 — taux de couverture de la dette non communiqué, portefeuille PME sans ratios détaillés
B4.2: 2/4 — Apport fonds propres originateur non documenté
B4.3: 0/4 — Aucun stress test présenté, Loan-to-Cost (ratio prêt/coût total)/Loan-to-Value (ratio prêt/valeur actif) inconnus
B4.4: 1/2 — Marché letton en croissance, données opérateur absentes
B5 · Pré-commercialisation 3.0/10faible
  • Pool de prêts PME actif (SME-NBFI grille)
  • Portefeuille peu documenté, concentration et diversification non communiquées
  • Données clients insuffisantes pour score supérieur
B6 · Permis & Maturité 5.0/5✓ max
  • Activité NBFI établie sous licence FCMC lettone valide, cadre légal en ordre
  • Structure ABS opérationnelle depuis >2 ans
B7 · Marché & Localisation 2.0/3
  • Marché lettone en croissance (prêts entreprises +18,6% en 2025)
  • NPL bancaire bas, crédit-to-GDP faible (29%) laisse place à la croissance
  • Risques géopolitiques et ralentissement 2026 notés
⚠ Alertes détectées · −5 pts déduits
Aucune garantie réelle sur ce projet −5 pts

Aucune garantie réelle documentée sur ce prêt NBFI de €200K — pool ABS sans sûreté identifiée

Points forts
✓Marché letton des prêts PME en forte croissance (+18,6% en 2025).
✓Plateforme Debitum licenciée FCMC, historique zéro défaut sur ABS.
✓Taux de 14,5%/an dans la norme SME-NBFI pour la classe de risque.
✓Originateur Baltic Terra sous régulation NBFI lettone active.
Risques identifiés
!Opérateur Baltic Terra sans dirigeant identifié ni bilan disponible.
!Aucune garantie réelle documentée sur les prêts sous-jacents du pool.
!Stress test absent, DSCR et structure financière non communiqués.
!Dossier quasi-vide : industrie, profil originateur et garanties manquants.
!Ralentissement PIB letton prévu à 1,4% en 2026, risque stagflationniste.
Fiche projet
Score card — Baltic Terra — LV0000113215
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