À propos
Prêt professionnel de EUR 650 000 à une entreprise individuelle grecque (Champions Team Thessaloniki) spécialisée dans la distribution B2B en gros de consommables industriels et pièces auto à Thessalonique. Créée en novembre 2024, l'entreprise a généré EUR 862k de CA en première année complète. Le financement sert à financer le fonds de roulement, des stocks et du CAPEX pour soutenir un plan de croissance avec de nouveaux contrats cadre.
Plateforme · 9.0/25
A1 · Statut réglementaire
3.0/8faible
- Plateforme suisse, hors AMF/agrément AMF/ECSP
- Supervision SRO PolyReg (autorégulation) avec FINMA en dernier ressort
- Équivalent fonctionnel mais inférieur à un agrément agrément AMF/ECSP ou FSC/BaFin
- Aucun passeport européen
- Score aligné sur enregistrement seul sans agrément agrément AMF
A2 · Track Record
3.0/6
- Taux de défaut déclaré 0,1% (<1% → 6 pts base)
- Taux de retard >90j non publié → N/C → 0 pts
- Rendement réel vs annoncé non vérifiable (aucun rapport audité 2024) → N/C → 0 pts
- Score brut: (6×0.5 + 0×0.3 + 0×0.2) = 3.0
- Pas de pénalité -2 car taux défaut partiellement publié
A3 · Rigueur de sélection
1.0/4faible
- Taux de sélection non publié
- Processus non documenté publiquement
- Deux cas documentés de fraude/fausses informations aux investisseurs (Estlat, Vibroedil) remettant en cause la rigueur du processus
- Plateforme ancienne reconnue dans sa niche mais sélection défaillante prouvée
A4 · Santé financière
1.0/4faible
- Aucun rapport financier audité 2024 publié (mars 2026, retard justifié par migration)
- Fonds de réserve petit et non transparent
- Rendements cibles 20%+ sans réserves de solvabilité vérifiables
- Croissance 720% mais modèle économique suspect
- Signal de détresse non actif mais transparence insuffisante pour 2+ pts
A5 · Protection investisseurs
1.0/3faible
- Aucun agrément agrément AMF/ECSP → règle du 1 pt automatique non applicable
- SRO PolyReg offre un cadre minimal
- Fonds de réserve existant mais opaque et sous-dimensionné
- Pas de marché secondaire documenté
- Pas de compte ségrégué confirmé publiquement
- 1 pt pour cadre SRO
Projet · 33.0/75
(36.0 brut, red flags −3)
B1 · Instrument & Structure
7.0/10
B1.1: 5/5 — Obligation simple à taux fixe, droit clair
B1.2: 1/3 — Prêt direct à l'opérateur individuel, droit grec applicable, moins familier
B1.3: 1/2 — Aucune dette senior connue, rang de fait prioritaire mais non inscrit
B2 · Opérateur & Track record
6.0/15faible
B2.1: 2/4 — Dirigeant nommé (Sargsyan Gegham), sans profil public vérifiable
B2.2: 1/5 — Première opération, expérience antérieure en distribution industrielle non documentée formellement
B2.3: 0/3 — Aucun historique sur cette plateforme
B2.4: 3/3 — Entreprise récente, aucune procédure identifiable, pas de dette préexistante
B3 · Garanties & Sûretés
5.0/15faible
B3.1: 4/9 — Caution personnelle (véhicule personnel Audi A4 + actifs opérationnels nantis), non notariée, sans hypothèque
B3.2: 1/4 — Garant personne physique, patrimoine limité, fonds propres faibles en tant qu'entreprise individuelle
B3.3: 0/2 — Aucun partenaire bancaire; prêt intégralement crowdfundé
B4 · Structure financière
6.0/15faible
B4.1: 2/5 — taux de couverture de la dette estimé ~3.4x en 2026 (ICR documenté); mais projections basées sur 1 an d'historique seulement
B4.2: 0/4 — Aucun apport fonds propres externe; financement 100% externe
B4.3: 2/4 — ICR 3.4x donne marge mais stress test non formalisé; Loan-to-Value (ratio prêt/valeur actif) ~52% compense partiellement
B4.4: 2/2 — Marge nette 6.1% en 2026, ICR >3x
B5 · Pré-commercialisation
6.0/10
- Portefeuille actif avec 6 contrats-cadres signés et 4 LOI
- CA Jan-Mai 2026 de 599k EUR confirme trajectoire
- Diversification correcte sur 10 clients
- Historique partiel (1 an seulement)
- Score: 6/10 — portefeuille actif, diversification correcte, historique partiel
B6 · Permis & Maturité
5.0/5✓ max
- Activité établie (commerciale, Grèce), structure légale enregistrée, licences en ordre
- Deuxième année en cours
- Aucun document légal manquant signalé
B7 · Marché & Localisation
1.0/3faible
- Marché grec des consommables industriels stable, GDP +2.1%
- Mais marché SME secondaire (Grèce, ville régionale)
- Concurrence intense des distributeurs établis
- Données marché local limitées
- Score ajusté grâce aux données live: marché SME lending en croissance mais vulnérabilités NBFI et resserrement crédit consommateurs notés
Points forts
CA de 862k EUR réalisé dès la première année sans endettement externe.
Six contrats-cadres B2B signés avec clients identifiés et actifs en 2026.
ICR projeté 3.4x en 2026 — service de la dette confortable selon les projections.
Portefeuille produits diversifié sur 5 catégories à marges récurrentes.
Aucune dette préexistante, alignement personnel du dirigeant via autofinancement initial.
Risques identifiés
Entreprise individuelle de moins de 2 ans sans historique financier multi-exercices vérifiable.
Couverture collatérale liquidative de seulement 52% du principal (337k sur 650k).
Concentration totale sur un seul dirigeant — risque opérationnel clé-personne élevé.
Projections de croissance 73% et 42% fondées sur LOI non encore formalisées.
Plateforme Maclear avec deux cas documentés de fraude/fausses informations sur dossiers antérieurs.
⚠ Avertissement sur les risques
Investir en crowdfunding comporte un risque de perte partielle ou totale du capital, ainsi qu'un risque d'illiquidité. Selon le baromètre France FinTech / Forvis Mazars 2025, 25 à 30 % des projets accusent un retard de plus de 6 mois et 4 à 6 % entraînent une perte définitive. Ne placez jamais plus de 5 à 10 % de votre patrimoine en crowdfunding et diversifiez sur au moins 10 projets. CrowdPickr est un service d'information indépendant, non agréé en tant que conseiller en investissement. Les analyses présentées ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé.