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Lendivo Business Loan 671 (#203811241-10000671)
AF
Afranga Prêt entreprise Financé
Ce projet est clôturé. L'analyse ci-dessous reflète les informations disponibles au moment de la souscription et n'a pas été mise à jour.

Lendivo Business Loan 671 (#203811241-10000671)

Fragile
37
score / 100
Yield
12.0%/yr
Duration
24 months
Min. ticket
10 €
Amount raised
150 k€
Invest →
À propos

Prêt aux entreprises de 150 000 EUR accordé à Lendivo, institution financière non bancaire bulgare spécialisée dans les prêts à la consommation non garantis. Les fonds serviront à financer le portefeuille de crédits à la consommation de Lendivo. Maturité 24 mois, remboursement du principal in fine, intérêts mensuels à 12%/an.

Plateforme · 15.3/25
A1 · Statut réglementaire 5.0/8
  • Agrément ECSP délivré par la Financial Supervision Commission bulgare (résolution 863, septembre 2023)
  • Statut équivalent UE reconnu mais hors tier 1 AMF/ESMA direct
  • Relance réglementaire mars 2025
A2 · Track Record 2.3/6faible
  • Score ajusté grâce aux données live: taux de défaut 12.5% documenté (0/6 défaut + 1.8/6 retard × 0.3 + 6/6 rendement × 0.2) = 2.34/6
  • Impairments en hausse 2023-2024
  • Plateforme jeune (relance 2025), historique limité
A3 · Rigueur de sélection 2.0/4
  • Mention d'un processus de sélection via originator Stikcredit, mais taux sélection non publié
  • Pas de comité indépendant documenté
A4 · Santé financière 3.0/4bon
  • Originator principal Stikcredit affiche ratio fonds propres 54%, profit net €3.5M en 2024
  • Plateforme viable mais jeune (relance 2025)
  • Pas de signal détresse plateforme malgré sinistralité portefeuille élevée (capturée en A2)
A5 · Protection investisseurs 3.0/3✓ max
  • Délai réflexion 4j + plan continuité obligatoires (ECSP)
  • Comptes ségrégués via Lemonway (établissement paiement français agréé)
  • Pas de marché secondaire identifié
Projet · 22.0/75 (27.0 brut, red flags −5)
B1 · Instrument & Structure 7.0/10
B1.1: 5/5 — Obligation simple taux fixe 12%, droit bulgare clair
B1.2: 2/3 — Emprunt direct de l'opérateur, droit bulgare UE reconnu
B1.3: 0/2 — Aucune dette senior connue mais rang non inscrit; aucune garantie réelle
B2 · Opérateur & Track record 5.0/15faible
B2.1: 4/4 — Stefan Topuzakov nommé Executive Director, profil identifiable publiquement
B2.2: 0/5 — Société créée 2024, aucune opération livrée documentée, première année exploitation NBFI
B2.3: 1/3 — Première opération sur cette plateforme, pas d'historique
B2.4: 0/3 — Bilan 2024 fonds propres 1.021M BGN (€522K), gearing 3.03 (total actif 4.115M vs fonds propres 1.021M), tension financière visible première année
B3 · Garanties & Sûretés 4.0/15faible
B3.1: 0/9 — Aucune garantie documentée (N/A explicite dans KIIS)
B3.2: 0/4 — Garant inexistant; fonds propres €522K, gearing 3.03, première année
B3.3: 2/2 — Lendivo enregistré BNB (BGR00455), NBFI agréé constitue partenaire institutionnel
B4 · Structure financière 4.0/15faible
B4.1: 2/5 — taux de couverture de la dette non calculable; fonds propres €522K vs encours dette croissant, taux de couverture de la dette estimé 1.0-1.5
B4.2: 1/4 — Fonds propres €522K sur total actif €2.1M, apport limité première année
B4.3: 0/4 — Aucun stress test, Loan-to-Cost (ratio prêt/coût total) non applicable NBFI, données insuffisantes
B4.4: 1/2 — Marge nette €8K sur rev. 2.067M BGN soit <1%; opérations débutantes
B5 · Pré-commercialisation 3.0/10faible
  • SME-NBFI: Lendivo portefeuille débutant 2024, données clients non communiquées, concentration et historique inconnus
  • Agrément BNB valide, activité de prêt consommateur démarrée
B6 · Permis & Maturité 3.0/5
  • NBFI enregistrée BNB (BGR00455), structure légale saine
  • Activité débutante (<2 ans), documents à consolider mais licence valide
B7 · Marché & Localisation 1.0/3faible
  • Score ajusté grâce aux données live: marché declining, resserrement crédit zone euro (15% net T1 2026), croissance ralentie à 2.6%
  • NPL non-bancaire 6.78% gérable mais tendance adverse
  • Marché secondaire
⚠ Alertes détectées · −5 pts déduits
Aucune garantie réelle sur ce projet −5 pts

Aucune garantie réelle ni personnelle documentée sur ce prêt NBFI de €150 000 (N/A explicite dans KIIS) — absence totale de sûreté

Score card
Score card — Lendivo Business Loan 671 (#203811241-10000671)
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