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Baltic Terra — LV0000112464
DE
Debitum Prêt entreprise Financé
Ce projet est clôturé. L'analyse ci-dessous reflète les informations disponibles au moment de la souscription et n'a pas été mise à jour.

Baltic Terra — LV0000112464

Fragile
49
score / 100
Yield
10.4%/yr
Duration
4 months
Min. ticket
—
Amount raised
200 k€
Invest →
À propos

Investissement dans un pool de prêts aux entreprises originés par Baltic Terra (Lettonie), via la plateforme Debitum. Le montant levé est de 200 000 € avec un taux de 10,4%/an sur 4 mois. Note fractionnaire sur portefeuille de prêts PME, notation interne Debitum A.

Plateforme · 21.0/25
A1 · Statut réglementaire 8.0/8✓ max
  • Agréée Latvijas Banka / FCMC depuis septembre 2021 sous régime ECSP letton
  • Calibration: Lande Finance (ECSP Latvijas Banka) = 8 pts
  • Statut équivalent appliqué
A2 · Track Record 6.0/6✓ max
  • Défaut 0% depuis 2019 (6/6)
  • Retard 0% (6/6)
  • Rendement non déviant signalé (6/6)
  • A2 = (6×0.5 + 6×0.3 + 6×0.2) = 6/6
A3 · Rigueur de sélection 2.0/4
  • Processus mentionné (améliorations post-2023), aucun taux de sélection publié ni description détaillée de comité
  • 2 pts par défaut
A4 · Santé financière 3.0/4bon
  • Portefeuille doublé en 2024, AUM 27,4M€, 0% défaut
  • Plateforme indépendante >3 ans, pas de signal de détresse
  • Préoccupation de concentration sectorielle forestière (mars 2026) légère
A5 · Protection investisseurs 2.0/3
  • ECSP letton actif → 1 pt obligatoire (délai réflexion/plan continuité)
  • Garantie de rachat à 90 jours documentée → 1 pt (mécanisme liquidité)
  • Comptes ségrégués non confirmés explicitement → 0 pt
Projet · 28.0/75 (38.0 brut, red flags −10)
B1 · Instrument & Structure 8.0/10bon
B1.1: 5/5 — Obligation simple à taux fixe droit letton
B1.2: 2/3 — Emprunt direct originator documenté, droit letton UE
B1.3: 1/2 — Pool non garanti, pas de dette senior connue
B2 · Opérateur & Track record 5.0/15faible
B2.1: 1/4 — Entité Baltic Terra nommée, aucun dirigeant identifié
B2.2: 2/5 — Originator lettonne PME, historique partiel non documenté
B2.3: 1/3 — Première opération sur Debitum, aucun historique plateforme
B2.4: 1/3 — Aucune procédure détectée, bilan non communiqué
B3 · Garanties & Sûretés 4.0/15faible
B3.1: 2/9 — Caution personnelle non notariée mentionnée implicitement via structure pool
B3.2: 1/4 — Garant non évalué financièrement, données insuffisantes
B3.3: 2/2 — Baltic Terra NBFI agréée en Lettonie, critère institutionnel satisfait
B4 · Structure financière 8.0/15
B4.1: 3/5 — taux de couverture de la dette estimé 1.5–2.0 sur pool PME lettones, données partielles
B4.2: 2/4 — Apport originator non documenté, hypothèse conservatrice
B4.3: 2/4 — Pas de stress test, duration courte (4 mois) compense partiellement
B4.4: 1/2 — Marge réseau estimée dans norme SME-NBFI, 10,4% taux
B5 · Pré-commercialisation 6.0/10
  • Portefeuille actif SME-NBFI letton, diversification partielle documentée
  • Historique limité sur cette plateforme
  • Marché en croissance (+18,6% encours 2025)
B6 · Permis & Maturité 5.0/5✓ max

Activité NBFI établie en Lettonie, agrément bancaire central actif, documents légaux en ordre selon profil originator

B7 · Marché & Localisation 2.0/3
  • Marché lettone prêts PME en reprise convaincante (+18,6% 2025), credit-to-GDP 29% (faible, potentiel élevé)
  • Risques stagflationnaires 2026 et ralentissement PIB à 1,4% modèrent le score
⚠ Alertes détectées · −10 pts déduits
Opérateur anonyme −10 pts

Aucun dirigeant nommé ni identifiable pour Baltic Terra dans le dossier — RF1 partiellement atténué: entité nommée, mais aucun responsable identifié

Points forts
✓Plateforme Debitum agréée ECSP Lettonie, 0% défaut historique depuis 2019.
✓Marché lettone prêts PME en forte croissance (+18,6% encours en 2025).
✓Durée courte (4 mois) limite l'exposition au risque de crédit.
✓Taux 10,4%/an dans la norme SME-NBFI, cohérent avec le risque.
✓Baltic Terra agréée NBFI lettone, cadre réglementaire solide.
Risques identifiés
!Aucun dirigeant de Baltic Terra identifié dans le dossier — opacité partielle sur l'opérateur.
!Données financières de Baltic Terra (bilan, DSCR, portefeuille) non communiquées.
!Pool de prêts sous-jacents non détaillé: concentration sectorielle, qualité débiteurs inconnue.
!Absence de garantie réelle ou caution formalisée sur ce pool de prêts.
!Ralentissement PIB letton prévu à 1,4% en 2026, risque sectoriel transport/agriculture.
Score card
Score card — Baltic Terra — LV0000112464
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⚠ Avertissement sur les risques

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