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Sandbox Funding — LV0000112431
DE
Debitum Prêt entreprise Financé
Ce projet est clôturé. L'analyse ci-dessous reflète les informations disponibles au moment de la souscription et n'a pas été mise à jour.

Sandbox Funding — LV0000112431

Average
56
score / 100
Yield
12.5%/yr
Duration
36 months
Min. ticket
—
Amount raised
100 k€
Invest →
À propos

Investissement dans un pool de prêts aux entreprises via l'originateur Sandbox Funding (Lettonie), sur la plateforme Debitum (marketplace P2P réglementée en Lettonie). Le billet représente une participation fractionnelle dans un portefeuille de prêts business. Durée de 36 mois, taux fixe de 12,5%/an, notation interne B+.

Plateforme · 21.0/25
A1 · Statut réglementaire 8.0/8✓ max
  • Agréée Latvijas Banka / FCMC depuis septembre 2021 sous régime ECSP letton
  • Calibration: Lande Finance (ECSP Latvijas Banka) = 8 pts
  • Statut équivalent appliqué
A2 · Track Record 6.0/6✓ max
  • Défaut 0% depuis 2019 (6/6)
  • Retard 0% (6/6)
  • Rendement non déviant signalé (6/6)
  • A2 = (6×0.5 + 6×0.3 + 6×0.2) = 6/6
A3 · Rigueur de sélection 2.0/4
  • Processus mentionné (améliorations post-2023), aucun taux de sélection publié ni description détaillée de comité
  • 2 pts par défaut
A4 · Santé financière 3.0/4bon
  • Portefeuille doublé en 2024, AUM 27,4M€, 0% défaut
  • Plateforme indépendante >3 ans, pas de signal de détresse
  • Préoccupation de concentration sectorielle forestière (mars 2026) légère
A5 · Protection investisseurs 2.0/3
  • ECSP letton actif → 1 pt obligatoire (délai réflexion/plan continuité)
  • Garantie de rachat à 90 jours documentée → 1 pt (mécanisme liquidité)
  • Comptes ségrégués non confirmés explicitement → 0 pt
Projet · 35.0/75 (40.0 brut, red flags −5)
B1 · Instrument & Structure 8.0/10bon
B1.1: 5/5 — Obligation simple à taux fixe droit letton clair
B1.2: 2/3 — Emprunt direct originateur, droit UE reconnu
B1.3: 1/2 — Rang non formellement inscrit, pas de dette senior identifiée
B2 · Opérateur & Track record 7.0/15faible
B2.1: 2/4 — Entité Sandbox Funding nommée, dirigeants non identifiés dans le dossier
B2.2: 2/5 — Originateur letton actif, profil disponible sur Debitum, historique partiel
B2.3: 2/3 — Opération en cours sur Debitum sans incident signalé
B2.4: 1/3 — Aucune procédure identifiée, bilans non communiqués
B3 · Garanties & Sûretés 5.0/15faible
B3.1: 2/9 — Pool de prêts sous-jacents sans garantie réelle explicitement documentée, caution non précisée
B3.2: 1/4 — Solidité garant non évaluable, informations financières absentes
B3.3: 2/2 — Originateur NBFI agréé Lettonie, partenaire institutionnel qualifié
B4 · Structure financière 8.0/15
B4.1: 3/5 — taux de couverture de la dette estimé 1.5–2.0 sur base notation B+, données partielles
B4.2: 2/4 — Apport fonds propres originateur non précisé, hypothèse conservatrice
B4.3: 2/4 — Pas de stress test documenté, Loan-to-Value (ratio prêt/valeur actif) pool non communiqué
B4.4: 1/2 — Marge estimée correcte pour NBFI lettone, données insuffisantes
B5 · Pré-commercialisation 6.0/10
  • Portefeuille actif de prêts business en Lettonie, diversification correcte selon profil Debitum
  • Historique partiel communiqué
  • Notation B+ Debitum indique qualité acceptable
B6 · Permis & Maturité 4.0/5bon
  • Activité NBFI établie en Lettonie, agréée autorité compétente
  • Documents légaux présumés en ordre
  • Durée d'activité >2 ans confirmée sur profil plateforme
B7 · Marché & Localisation 2.0/3
  • Marché prêts SME letton en reprise convaincante, croissance +18.6% en 2025
  • Taux NPL maîtrisé
  • Risque stagflation 2026 et ralentissement GDP à 1.4% modèrent le score
⚠ Alertes détectées · −5 pts déduits
Aucune garantie réelle sur ce projet −5 pts

Aucune garantie réelle documentée sur ce pool SME de €100K — absence totale de sûreté réelle ou personnelle notariée

Points forts
✓Plateforme Debitum agréée ECSP Latvijas Banka, track record 0% défaut.
✓Marché SME letton en forte croissance (+18.6% en 2025).
✓Taux de 12,5%/an dans la norme SME-NBFI, durée 36 mois.
✓Notation interne B+ Debitum indique qualité acceptable de l'originateur.
✓Non-bank lenders en Lettonie jouent un rôle croissant pour les PME.
Risques identifiés
!Dirigeants de Sandbox Funding non identifiés dans le dossier transmis.
!Aucune garantie réelle ni caution documentée sur le pool de prêts.
!Bilans financiers de l'originateur absents, solidité non vérifiable.
!Ralentissement GDP letton prévu à 1.4% en 2026, pression stagflationniste.
!Instrument pool de prêts: sous-jacents individuels non détaillés, opacité structurelle partielle.
Score card
Score card — Sandbox Funding — LV0000112431
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